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　　中新經緯2月7日電 (魏薇)即日，浙江湖州一位姑娘發布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求供應付出證明等材料。讓她感受像是正正在審犯人，很不愉快。

　　此話題也即刻激起了網友的圍不雅觀戰熱議。存錢需要供應付出證明嗎？銀行又該如何正正在便利客戶戰防範遏製洗錢等遵法犯罪活動之間取得平衡？

　　實測：不合地區、不合銀行標準不一

　　該姑娘正正在視頻中稱，櫃員問她，正正在那邊放工、錢從那邊來，借要付出證明。因此，她直接抽了100元進來，存49900元，幾多分鍾便弄定了，銀行借支了一桶油。

　　“那該當是儲戶戰銀行櫃員之間不異不順暢變成的，大要保留曲解，銀行櫃員大要要證明一下你的付出，但不需要供應紙量付出證明。正正在實際中，即便是存款30萬元也多少遠沒有那類景象。”招聯尾席鑽研員董希淼正正在接收中新經緯采訪時辰析稱。

　　事實存款5萬元是否是需要付出證明？2月7日，中新經緯以客戶身份谘詢工農中建交郵儲六大年夜行位於北京的支行，工作人員均表示，不需要供應。“存大年夜額我們不需要付出證明，隻會問下您的資金來源戰用途。如果沒有我行銀行卡，需要拿著身份證先來開卡，開完卡再把錢存出去就行了。”中邦銀行北京某支行的工作人員表示。

　　中新經緯借谘詢了股份行中的光大年夜銀行，該行北京某支行工作人員介紹，存錢不需要供應付出證明，隻需賜顧幫襯本人身份證戰銀行卡，如果不應行銀行卡，需要正正在櫃台開卡，開卡時大要會詢問辦卡用途等成就。

　　值得一提的是，不合地區、不合銀行的要求大要不合。據彭湃新聞谘詢湖州市多家銀行，少許銀行表示需要簡單做一個聲名，少許銀行表示存款隻需要帶好身份證、銀行卡戰現金即可。中邦農業銀行的工作人員表示，“隻是正正在你存錢的時候，係統會自動跳轉，叫你選一下資金來源，沒有講要供應什麼資金來源的證明，選了資金來源今後會報支人行(中邦百姓銀行)。”

　　還有銀行則表示，存款30萬元以上需要挖寫單據，本色包含姓名、身份證號碼戰資金來源等。中邦工商銀行的工作人員講：“賜顧幫襯工行卡、身份證就好了，30萬起步(需要挖寫單據)。”

　　而交通銀行的工作人員則稱，“非論若幹好多金額若幹好多，(現金來源)皆是要供應一下的。”對不合銀行要求不一的現象，該行工作人員表示，中邦百姓銀行之前發布了大略要求，但每家銀行實行的標準不一樣。

　　對該話題，有網友表示，自己前幾天剛去(存錢)，被問了正正在哪工作，借要身份證複印件。還有網友稱，舊年存10萬的時候也被問了，問得沒有很較著，但是感觸感染得進來她正正在問你錢那邊來的，被問得有技術不反感。

　　客戶瀆職查問造訪意正正在遏製洗錢等活動

　　為何客戶存款會被詢問資金來源？據體會，2022年1月26日，中邦百姓銀行網站發布消息稱，中邦百姓銀行、中邦銀行保證看管打點委員會、中邦證券看管打點委員會以後連係印支《金融機構客戶瀆職查問造訪戰客戶身份質料及生意記錄保存打點方法》(下稱方法)，自2022年3月1日起實行。

　　方法第一條指出，為了防範戰遏製洗錢戰可怕融資活動，尺度金融機構客戶瀆職查問造訪、客戶身份質料及生意記錄保存步履，庇護國家安然戰金融順序，依照相關法律、行政法規的規定，製定本方法。

　　方法大白，商業銀行、村落合作銀行、村落諾言合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理錢單筆5萬元以上或中幣等值1萬好圓以上現金存取停業的，理當識別並核實客戶身份，體會並登記資金的來源或用途。

　　該方法發布後也曾激起熱議。不過正正在2022年2月21日，中邦百姓銀行發布告訴書記稱，方法果“技術啟事暫緩實行”。相關停業按本規定辦理。

　　圓達律師事務所資深律師、邦際認證反洗錢專家(CAMS)汪靈罡對中新經緯表示，方法第十條要求金融機構正正在為客戶辦理單筆5萬元以上錢現金存取停業時，應識別客戶身份，“體會並登記”資金的來源或用途。由於方法借不生效，對何謂“體會”，爭議較大年夜，央行借已做進一步的解釋。銀行的主動開規熟悉值得一定，但苟且構成儲戶懷疑，建議等候方法正式實驗。

　　此外，依照中邦百姓銀行下支的《對睜開大年夜額現金打點試裏的告知》(下稱告知)，自2020年7月起持續正正在河北省、浙江省戰深圳市試裏睜開大年夜額現金打點工作，試裏期為2年。

　　據告知，各天對公賬戶打點金額起點均為50萬元，對公賬戶打點金額起點三天稟歧，河北省為10萬元、浙江省為30萬元、深圳市為20萬元。正正在試裏地區，如果客戶提取、存收支收麵金額之上的現金，應正正在辦理停業時進行登記。

　　河北省某邦有銀行一支行的工作人員正正在接收中新經緯采訪時表示，通俗存款5萬元不需要供應付出來源，如果大年夜於10萬元，便會詢問客戶資金來源。那是中邦百姓銀行對大年夜額現金打點的規定，有部分地區是試裏，每個地區的標準不一樣。

　　董希淼表示，依照中邦百姓銀行反洗錢的相關規定，銀行對大年夜額現金存取要進行必定的瀆職查問造訪，那是銀行的任務，也是金融打點部門的大白要求。對大年夜額現金存款，大要會詢問客戶資金來源，對大年夜額現金存款會詢問資金去處。通俗的把持即是正正在櫃裏上詢問，極少數地方對特別大年夜額的存存款大要要求挖寫中格，進行客戶瀆職查問造訪通俗不會給儲戶帶來省事，不會影響辦理停業的便利性。

　　河北澤槿律師事務所主任付建對中新經緯表示，依照目前相關法律、法規的規定，客戶正正在金融機構辦理大年夜額存款停業時，需要聲名資金來源的合法性。但是目前每一個地區銀行的實行標準實在沒有沒有同，客戶僅需要正正在合法依規的前提下實驗相關的登記使命，就能夠安閑存取。但若是此存款款項屬於犯警付出，那麼存取也會受到限製。

　　業內：銀行間最多能統一標準

　　“從統計上看，目前中邦逾越5萬元錢的現金存取停業筆數僅占全部現金存取停業的2%旁邊，方法第十條的規定團體上看對客戶辦理現金停業影響較小。”百姓銀行相幹司局擔負人對方法第十條對個人現金存取規定進行解讀時指出。

　　該擔負人介紹，普通景象下，金融機構不需要客戶挖寫消息或供應證明材料，金融機構正正在簡單詢問體會後即可直接為客戶辦理現金存取停業並登記相關景象，隻需發現生意較著很是、有合理出處思疑生意涉嫌洗錢等遵法犯罪活動時，才會背客戶進一步體會景象。

　　著名攻訐人石述思對事件攻訐稱，絕對西方發家國家，國內現金生意數額複雜，變得激發各種金融遵法步履的溫床，出格是當線上生意的技術戰處事日益完竣的景象下，加強線下現金通順生意的監管是場麵地步所趨。

　　石述思覺得，對儲戶存5萬的步履假定沒有確切證據，貧乏依法授權，銀行工作人員行動處事圓，不宜對每個顧客皆進行搜檢，不講華侈儲戶時辰，也本終倒置。要念減少社會上現金生意數量，應更多天從技術升級、市集通順、大年夜額破費上支力。

　　如何正正在便利客戶戰防範遏製洗錢等遵法犯罪活動之間取得平衡？董希淼表示，銀行要加強對員工的培訓，前進員工尺度處事的熟悉戰本事，而且同一地區、不合銀行之間最多標準也能夠統一，沒心情問那家是5萬，問別的一家是30萬。

　　同時，董希淼指出，對不合的儲戶、不合的場景，銀行會進行不合的瀆職查問造訪。他呼籲，要曉得開營銀行對客戶的瀆職查問造訪，正正在大年夜額現金存取圓裏，少量必要的詢問客戶該當予以支撐開營，那既是降實反洗錢工作的需要，也有助於包管客戶資金的安然。(中新經緯APP)

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任務編輯：李中元 【編輯:孫靜波】"